Corum Life, la société d’assurances du groupe Corum, spécialisée dans les SCPI, a récemment lancé son Plan d’épargne retraite individuel (PER) appelé Corum PERLife. Ce produit d’épargne retraite se concentre principalement sur les produits « maison » de la société de gestion Corum, offrant un accès aux trois SCPI et aux cinq fonds obligataires du groupe, ainsi qu’à un fonds euros spécialement créé pour l’occasion.
Le PER de Corum, tout comme son produit d’assurance vie, est axé sur des objectifs de performance élevés, mais cela implique également une exposition au risque. Ainsi, PERLife propose uniquement une part d’investissement limitée dans la poche au capital garanti du fonds euros, avec un minimum de 75% d’investissement en unités de compte. Le produit mise sur les performances des placements « maison » pour assurer son succès.
Selon Amandine Lezy, directrice des activités bancassurance et responsable de l’assurance vie pour le groupe Corum, la performance du nouveau fonds euros devrait être supérieure à 4% nette de frais, avec une légère différence par rapport au fonds euros de l’assurance vie lancé en juillet dernier.
Corum prévoit également des rendements supérieurs à ses objectifs pour les SCPI, avec des taux de distribution brut de prélèvements dépassant les 5,5% pour Corum Eurion et Corum XL, et dépassant les 6% pour Corum Origin. Les fonds obligataires devraient également terminer l’année sur une note positive, avec une performance annualisée à fin septembre de 6,22% pour Corum BSD, 6,49% pour BCO, 11,29% pour Corum Behy et 8,03% pour Butler Smart ESG.
Le Corum PERLife peut être ouvert avec un minimum de 50€, et des versements programmés à partir de la même somme sont possibles. En plus de la gestion à horizon proposée légalement par défaut, le plan offre également la possibilité d’une gestion libre ou pilotée, avec trois profils différents (prudent, équilibré et dynamique).
En ce qui concerne les frais, le Corum PERLife n’inclut pas de frais d’arbitrage et de contrat, mais il supporte des frais de gestion du fonds euros spécifiques de 0,6% par an. Il convient de noter que des frais d’entrée sont associés aux unités de compte (12% pour les SCPI et 5% pour les fonds, inclus dans le prix d’acquisition, sauf pour le fonds Corum BSD qui n’inclut pas de frais d’entrée), ainsi que des commissions de gestion (13,2% pour les SCPI, prélevés directement sur les loyers, et 1% à 1,7% de « frais courants » pour les fonds obligataires). En cas d’option de sortie sous forme de rente viagère plutôt qu’en capital, des frais de gestion administrative de 1% s’appliquent sur la rente versée.
Sources :
https://www.boursier.com/actualites/epargne/corum-lance-son-per-maison-65584.html